Bróker DEGIRO
DEGIRO es un bróker online neerlandés para los inversores europeos activo desde 2013 que ofrece a los privados las mismas comisiones que se le aplican a los clientes institucionales.
Su estructura de comisiones muy agresiva lo convierte en uno de los brókers más rentables para hacer trading online, pero también y, sobre todo, para los inversores a largo plazo.
Son numerosas, de hecho, las razones por las que a un inversor le convendría crearse una cuenta de trading en DEGIRO.
A nivel de autorización, flatexDEGIRO Bank Dutch, que opera bajo el nombre de DEGIRO, es la filial neerlandesa de flatexDEGIRO Bank AG.
Como banco regulado alemán, flatexDEGIRO Bank AG está supervisado principalmente por la autoridad reguladora financiera alemán (BaFin). Además, flatexDEGIRO Bank AG está bajo la supervisión indirecta del BCE.
En los Países Bajos, el Banco Central de los Países Bajos (DNB) y la AFM se encargan de la supervisión de DEGIRO. En España, DEGIRO está inscrito en el registro de la CNMV con el nº 516.
La legislación alemana impone la segregación del patrimonio de los clientes del perteneciente al bróker, esto significa que, en caso de producirse algún acontecimiento, los bienes de los clientes de DEGIRO no puedan ser atacados por terceros.
DEGIRO cuenta con más de 1 millón de clientes en Europa.
En esta página encontrarás nuestras opiniones y reviews imparciales y profesionales sobre el bróker online DEGIRO.
Tipos de cuenta DEGIRO
El procedimiento de apertura de una cuenta con DEGIRO se realiza completamente en línea, por lo que no es necesario ni imprimir ni enviar documentos en físico. Para abrir una cuenta es necesario que sigas los siguientes pasos:
- Abrir una cuenta en el sito web.
- Subir un documento de identidad digitalizado.
- Depositar fondos en la cuenta de trading (importe mínimo solicitado 0,01€).
Se puede escoger entre una cuenta de persona física o jurídica, así como se puede abrir una cuenta conjunta (máx. dos personas), incluso con un menor.
Una vez abierta una cuenta BASIC, si quieres utilizar el margen/vender al descubierto/negociar los derivados, será necesario que efectúes un upgrade gratuito, dentro de la plataforma, a un perfil de tipo ACTIVE o TRADER.
El perfil ACTIVE permite hacer trading hasta el 50% de margen disponible, mientras que el perfil TRADER, dirigido a los traders más avanzados, permite hasta el 100% de margen disponible.
En cuanto al margen de futuros, tanto las cuentas ACTIVE como TRADER requieren un margen igual al 15% del valor del contrato. Se trata de un requisito de margen especialmente elevado y que no se ajusta a los estándares de otros brókers, que exigen márgenes más bajos.
Para operar intradía, una solución podría ser mejorar el perfil de TRADER a DAY TRADER. Con este perfil el margen requerido para la negociación de futuros intradía es del 5%, mientras que el margen de las acciones intradía es hasta 3 veces superior que con el perfil TRADER.
¿Existe una cuenta demo? DEGIRO no ofrece una cuenta demo. Sin embargo, no es necesario hacer un depósito mínimo para abrir una cuenta o para acceder a la plataforma. Por lo tanto, en tan solo unos minutos y con un depósito de tan sólo 1 céntimo de euro podrás acceder a la plataforma y ver los distintos servicios que ofrece el bróker.
Productos y Bolsas DEGIRO
Con acceso a más de 50 mercados y una enorme gama de instrumentos disponibles, DEGIRO cuenta con una vasta y única oferta. Además de la mayoría de los mercados europeos y estadounidenses, DEGIRO ofrece acceso a las bolsas de Hong Kong, Singapur, Australia, Japón, Turquía y Canadá.
DEGIRO es uno de los mejores brókers para invertir en ETF, ya que cubre la mayoría de las bolsas europeas (y alrededor de 200 de ellas son negociables sin comisiones).
Comisiones y costes DEGIRO
DEGIRO utiliza una estructura de comisiones fijas para acciones, bonos, ETFs, opciones, futuros, warrants.
Estas condiciones se aplican independientemente del número de operaciones realizadas durante el mes/trimestre: tanto si realizas 1 operación al mes como 1.000, pagarás siempre las mismas tarifas.
Por ello, DEGIRO es, por mucho, la plataforma más conveniente para los pequeños inversores y los inversores pasivos interesados en mantener durante mucho tiempo los instrumentos financieros negociados (buy and hold).
La negociación de opciones y futuros, tanto españoles como extranjeros, tampoco tiene rival en cuanto a comisiones. También se pueden negociar gratuitamente unos 200 ETF (para ver la lista completa haz clic aquí).
A partir del 20 de diciembre de 2021, DEGIRO ha rebajado sus tarifas:
- Las comisiones en las bolsas españolas y estadounidenses han pasado a ser de cero.
- Las comisiones para los mercados de acciones europeos son ahora de 3,90€.
- Las opciones y futuros sobre el IDEM pasaron de 1,00€ a 0,75€ por contrato. Los derivados EUREX de 0,90€ a 0,75€.
- Hay que añadir unos costes fijos de 0,50€ por operación.
La cuenta de trading de DEGIRO puedes considerarla como una extensión de tu cuenta bancaria, a través de la cual puedes acceder a los principales mercados mundiales y mantener instrumentos negociados en tu cartera.
La apertura, el mantenimiento, el cierre, la custodia y el depósito de los títulos valores es gratuita. Tampoco hay cargos por inactividad de la cuenta.
Otro aspecto muy ventajoso con DEGIRO tiene que ver con la tasa de financiación extremadamente baja: es posible utilizar el margen (apalancamiento) tanto intraday como overnight con intereses pasivos del 3% sobre una base anual.
El acceso a las bolsas de todo el mundo está sujeto a una tarifa de conexión de 2,50€ anuales por bolsa. Esta tarifa se cobra al realizar una operación o mantener una posición en cualquier bolsa que no sea la de Madrid.
Los datos en tiempo real son gratuitos en los mercados españoles, Euronext y CHI-X; en todos los demás tienen un retraso de 15 minutos. Mediante el pago de una cuota mensual es posible activar los datos en tiempo real también para estos mercados. Los costes varían desde 5€ para el Nasdaq hasta 21€ para XETRA/Frankfurt.
Para las operaciones con divisa extranjera es posible escoger entre dos opciones:
- Efectuar una conversión manual de divisa euro a otras nueve monedas (entre ellas, USD, CHF, GBP). El coste es de 10€ + 0,25% del importe convertido. Con DEGIRO no puedes depositar dólares o libras esterlinas en tu cuenta: solo puedes crear una cuenta Multicurrency en la que conviertas los euros depositados anteriormente en otra moneda.
- Utilizar la configuración por defecto (AutoFX), que ejecuta las operaciones en divisas aplicando un tipo de cambio más un diferencial del 0,25% (tanto en la compra como en la venta).
Plataforma DEGIRO
DEGIRO ofrece dos tipos de plataformas: una plataforma web (WebTrader) y una app para iOS/Android. En esta review de DEGIRO hemos probado ambas plataformas que tienen características y herramientas muy similares.
Se puede acceder a la plataforma web directamente desde el sitio web de DEGIRO iniciando sesión con tus credenciales, mientras que la App puede descargarse e instalarse en smartphones y tablets.
No es posible conectar APIs (aunque existe un canal no oficial para hacerlo) ni tampoco es posible conectar softwares externos como Multicharts y ProRealTime.
Como se ha mencionado en las secciones anteriores, DEGIRO no ofrece una cuenta demo. Dada la facilidad de uso y la falta de herramientas avanzadas tanto para la búsqueda como para el análisis técnico, la plataforma de DEGIRO es especialmente adecuada para los inversores principiantes o para aquellos que buscan un bróker execution-only sin servicios accesorios adicionales.
Para aumentar la seguridad de tu cuenta y limitar el riesgo de que cualquier atacante acceda a ella, puedes habilitar la verificación en dos pasos de Google (autenticación de dos factores).
Este doble factor de autenticación se ejecuta durante la fase de inicio de sesión, además del tradicional acceso mediante nombre de usuario y contraseña. Recomendamos encarecidamente que active esta herramienta de seguridad.
Plataforma web
La plataforma de DEGIRO es esencial y ágil, y podríamos definirla pragmática en algunas partes. Permite buscar rápidamente instrumentos financieros a través del buscador introduciendo el nombre, el ticker o el ISIN de cada producto.
En diciembre de 2019, DEGIRO lanzó la nueva versión de la plataforma WebTrader. No cabe duda de que esta nueva versión ha introducido mejoras significativas, tanto en términos de gráficos como de facilidad de uso.
La cartera muestra las posiciones abiertas y, para cada una de ellas, la cantidad, el precio actual, el valor total, el precio medio ponderado (función añadida recientemente), el resultado diario y, por último, las pérdidas y ganancias teóricas y reales realizadas.
Tipos de orden DEGIRO
Cuando quieras hacer una orden en la plataforma verás que los tipos de orden disponibles son cinco:
- Orden Límite (limit order)
- Orden de Mercado (market order)
- Stop Loss
- Límite Stop
- Trailing Stop (disponible solo sobre XETRA)
Conviene precisar las diferencias entre el Stop-Loss y el Límite de Stop, ya que los nombres tan parecidos pueden llevar a confusión.
Una orden Límite de Stop es un Stop-Loss que, en lugar de generar una Orden de Mercado crea una Orden Límite cuando se alcanza el nivel de Stop-Loss.
El Stop Loss es una orden de stop que se activa cuando el valor del activo subyacente alcanza el nivel de stop. Si, por ejemplo, estoy largo en una acción que cotiza a 15 y pongo un stop-loss de 10, la acción se venderá si su cotización baja a 10, convirtiéndose en una Orden de Mercado (market order). Existe, por tanto, la posibilidad concreta de que la orden se ejecute a un precio muy inferior a 10 (pensemos, por ejemplo, a una fuerte apertura de los mercados en gap negativo o a la presencia de fuerte volatilidad sobre books con bajos volúmenes).
La orden Límite Stop se utiliza, por tanto, para evitar que se ejecute un stop-loss a un precio muy alejado del stop introducido.
En el ejemplo anterior, utilizaremos una orden de límite-stop, estableciendo un límite de 8 y un stop-loss de 10. Esto significa que nuestra orden se ejecutará si el valor en cuestión cae a 10, pero sin bajar del valor de 8.
Por lo tanto, estamos indicando un rango de precios dentro del cual queremos que se ejecute nuestra orden.
Si el título baja de 11 a 7, sin cotizar entre 8 y 10, nuestra orden no se ejecutará. La orden Límite Stop es, por tanto, una combinación de la Orden Límite y el Stop-Loss.
App DEGIRO
La app de DEGIRO está diseñada principalmente para llevar un control de tu cartera y hacer pedidos desde tu smartphone o tablet cuando no estés frente a tu ordenador.
De hecho, muchas de las funciones disponibles en la plataforma web no están disponibles en la app. Por ejemplo, no es posible cambiar la configuración de la cuenta o gestionar tu cuenta multicurrency.
La aplicación de DEGIRO es compatible con todos los dispositivos, incluidos iPhone, iPad y los smartphones y tablets Android. Una vez descargada la aplicación y hayas iniciado sesión por primera vez (con tu nombre de usuario y contraseña), la aplicación te pedirá establecer un código de acceso de 5 dígitos.
Este código puede ser elegido libremente por el trader y te permitirá acceder más rápido a la app a partir de ese momento con solo introducir el código de acceso recién creado en lugar del inicio de sesión clásico (nombre de usuario + contraseña).
La app DEGIRO también admite el inicio de sesión mediante TouchID y FaceID.
En general, la app DEGIRO ofrece una experiencia de trading desde el móvil más que agradable: la gestión de la cartera es sencilla y la búsqueda rápida de productos para realizar una orden es igualmente intuitiva y rápida.
Impuestos DEGIRO
DEGIRO no tiene una sucursal en España y, por lo tanto, no puede actuar como agente de retención de impuestos para los clientes españoles.
Esto significa que DEGIRO no informa a Hacienda de los dividendos de tus operaciones, por lo que debes hacer tú la declaración, así como ocurre con todos los brókers extranjeros sin sucursal en España. Lo que diferencia a DEGIRO de otros brókers extranjeros es que ha puesto en marcha un servicio mediante el cual te envían un resumen de tus acciones durante el año.
El contenido de este resumen consiste en el cálculo de todas las rentas derivadas de la actividad comercial (plusvalías, ganancias patrimoniales, etc.). Te informamos que tendrás que declarar ante Hacienda utilizando los modelos 720 y D6, es importante que lo hagas porque la multa – de no hacerlo – puede ser de hasta el 150% de la cantidad no declarada.
Atención al cliente
Para comprobar la calidad y la rapidez del Servicio de Atención al Cliente, realizamos una serie de pruebas cruzadas por teléfono y correo electrónico, consistentes en 10 llamadas y 20 correos electrónicos, repartidos en un periodo de 2 semanas.
Esto demostró que el 90% de las llamadas realizadas entre las 08:00 y las 22:00 horas fueron contestadas en el primer minuto. En cuanto a los correos electrónicos enviados, en el 80% de los casos la respuesta llegó en un plazo de 3 horas (excluyendo el periodo nocturno de 22 a 8 horas) y el 24% restante entre 3 y 8 horas.
Nuestra opinión sobre el Servicio de Atención al Cliente de DEGIRO es, por tanto, positiva.
Servicios bancarios y Seguridad
DEGIRO no tiene antecedentes bancarios y, por tanto, no ofrece una cuenta corriente, tarjetas de crédito u otros servicios bancarios tradicionales.
¿Cómo se almacenan los fondos depositados en DEGIRO?
Hasta mediados de 2020, DEGIRO estaba obligada por ley a invertir la liquidez de sus clientes en Fondos del Mercado Monetario (FMM).
Los FMM eran fondos reconocidos con un vencimiento de 60 días, que invertían el 90% en bonos de Estado triple A como Alemania, Francia y Países Bajos.
En la época de tipos de interés negativos que estamos viviendo, los FMM también tienen rendimientos negativos. Frente a esto, DEGIRO se comprometió a ofrecer una compensación sobre los rendimientos negativos generados por los primeros 2.500 euros del saldo de caja de cada cuenta de DEGIRO. Más allá de esa cifra, los rendimientos negativos de los FMM corrían a cargo del cliente.
DEGIRO ha sido adquirida recientemente por el banco alemán Flatex. Uno de los principales cambios ha sido la forma en que DEGIRO retiene los fondos depositados por los clientes.
A partir de julio de 2020, se asignará a los clientes una cuenta corriente personal con un IBAN alemán. Esta cuenta corriente tiene como única finalidad el ingreso y la retirada de fondos de la cuenta de DEGIRO (por tanto, no puede utilizarse, por ejemplo, para realizar transferencias a terceros).
Por lo tanto, para ingresar fondos en una cuenta de DEGIRO tendremos que hacer una transferencia desde la cuenta de contrapartida al IBAN alemán que se nos ha asignado.
Por tanto, la liquidez de los clientes ya no se invierte en los FMM, sino que se mantiene en Flatex Bank. En términos de seguridad, como resultado de este nuevo enfoque, las cuentas de DEGIRO están garantizadas por el Fondo Interbancario de Garantía de Depósitos alemán, hasta un importe máximo de 100.000 euros. Anteriormente, las cuentas de trading de DEGIRO estaban protegidas por el plan de protección para los inversores holandeses, que indemnizaba a cada cliente hasta un máximo de 20.000 euros.
Por lo tanto, el uso de los FMM por parte de DEGIRO cesó.
Una cosa que los FMM tienen en común con las cuentas corrientes de Flatex es la acumulación actual de intereses negativos. En el caso de las cuentas corrientes de Flatex, este rendimiento negativo se sitúa en torno al 0,50% anual.
Una vez más, DEGIRO se comprometió a compensar los primeros 2.500 euros retenidos en el saldo de caja de cada cliente. Más allá de esta cantidad, se cobrarán intereses negativos al cliente.
Para los usuarios activos que hayan generado más de 350 euros en comisiones en 60 días, DEGIRO amplía la compensación a los primeros 100.000 euros depositados en la cuenta corriente de Flatex.
En general, para evitar el cobro de estos intereses, basta con mantener la liquidez en la cuenta bancaria de contrapartida. Siempre que necesitemos liquidez en la cuenta de DEGIRO para ejecutar operaciones, tendremos que depositar los fondos por transferencia bancaria.
Cuando cerramos nuestras posiciones, debemos tener cuidado de transferir el exceso de liquidez a nuestra cuenta bancaria.
Gracias a esta configuración, tener fondos en la cuenta DEGIRO equivale a depositarlos en una cuenta bancaria real, con todas las ventajas de seguridad que ello conlleva.
En conclusión, DEGIRO es la opción adecuada para todos aquellos interesados en reducir los costes de negociación, especialmente para aquellos inversores con operatividad limitada y con una capitalización media-baja.
Ser una plataforma sencilla, carente de herramientas avanzadas, convierte a DEGIRO en la ideal para inversores principiantes. Los traders avanzados, por el contrario, se verán obligados a utilizar otras plataformas y herramientas junto a DEGIRO. De este modo, sólo podrán utilizar este bróker para la realización de órdenes, aprovechando así las bajas comisiones y la amplia oferta de bolsas y herramientas.
