Entre los servicios que hacen más interesante el operar con el bróker Freedom24 de Freedom Finance está su cuenta de ahorros.
Se trata de un sistema que permite aumentar la liquidez del patrimonio que no tienes invertido, con un interés superior a la media de las cuentas remuneradas o de depósitos bancarios.
Con Freedom24 puedes gozar de una rentabilidad de hasta el 3% y, en algunos casos, incluso del 5,8%, sin costes de activación o gestión. Una solución innovadora que puedes combinar con la cuenta de trading de la plataforma, pudiendo así diversificar tu cartera.
¿Cómo activarla? ¿Cuánto cuesta? ¿Cómo obtener rentabilidad? Conoce la respuesta a estas preguntas leyendo nuestra reseña sobre la cuenta de ahorros del bróker Freedom24.
Qué es la cuenta de ahorros de Freedom24
Freedom24 es un bróker que, históricamente, ha ido evolucionando de forma constante, en especial, a través de la implementación de tecnologías innovadoras que permiten hacer más sencillo el proceso de inversión.
Registrándote en su plataforma, de hecho, podrás notar que su interfaz es intuitiva y, a la vez, cuenta con todas las herramientas profesionales necesarias para operar en bolsa. Asimismo, podrás contratar servicios alternativos al trading que te ofrecen rentabilidad.
En este sentido, han lanzado una cuenta de ahorros llamada cuenta-D. Es una herramienta que responde a la necesidad de que las cuentas de trading no solo sean sistemas para invertir en los mercados, sino también herramientas convenientes y ventajosas para los traders.
Pero ¿de qué se trata exactamente? Es una cuenta de ahorros propiamente dicha, separada de la de trading, en la que puedes depositar el dinero que no has invertido en acciones. Su característica principal es que generará unos determinados intereses diarios (variables), lo que se traduce en un aumento de liquidez y ahorro con el paso del tiempo.
Cuenta de ahorros y cuenta de trading: qué las diferencia
Lo primero que debemos dejar claro es que la cuenta de ahorros no es la misma que la de trading, es decir, la que usas para la compraventa de acciones, ETFs y obligaciones con el bróker Freedom24.
Si estás interesado en invertir con esta plataforma, te recomendamos que le eches un vistazo a la reseña Freedom24 que hemos hecho sobre ella.
Volviendo a lo que estábamos, la principal diferencia es su finalidad. La cuenta de trading, como lo indica su nombre, es para invertir/operar en los mercados: esto quiere decir que su finalidad es invertir en uno de los 15 mercados disponibles en la plataforma.
Por otro lado, la cuenta de ahorros, de nuevo, como lo indica su nombre, es para ahorrar. Tu dinero no se invertirá en los mercados y, de hecho, los saldos de las dos cuentas serán separados. Ahora bien, como te explicaremos más adelante, puedes transferir el dinero de tu cuenta de ahorros a la de trading y usarlo para invertir cuando quieras (también puedes retirarlo).
Y, ¿cómo identificar las cuentas? Es fácil, la cuenta de ahorros se llama cuenta-D o cuenta-D ahorros.
Cuenta-D Freedom24: regulaciones y normativa
Seguridad, solidez y transparencia son algunos de los aspectos que han convertido al bróker Freedom24 en líder en la prestación de servicios financieros a traders tanto retail como profesionales en Europa.
La plataforma Freedom24 está vinculada a la empresa Freedom Finance Europe Ltd., filial de la empresa matriz, Freedom Golding Corp. con un capital de unos 4,8 millardos (4.800 millones).
Esta última es, actualmente, el único agente de trading presente en Europa que también cotiza en el NASDAQ. Además, la empresa está autorizada a operar en los mercados por la:
- SEC: Securities and Exchange Commission de EE.UU.;
- CySEC: Cyprus Securities and Exchange Commission, chipriota;
- BaFin: Federal Financial Supervisory Authority, alemana.
¿Qué implica el control de estos organismos de supervisión? Además de una cuidadosa gestión de la solidez financiera, que se espera de todas las empresas que cotizan en bolsa, se cumplirá la normativa europea MiFID II para la protección de tus fondos y de tus datos personales.
Esto significa, por ejemplo, que el dinero depositado en la cuenta de ahorros, así como el depositado en la cuenta de trading, se depositan en bancos separados de la empresa matriz: en caso de default o emergencia, podrás retirar tu dinero sin que te lo congelen. Por último, la empresa también obtuvo una calificación crediticia BB de Standard& Poor’s Global Rating, otro hecho que demuestra la solidez de este intermediario bursátil.
Cuenta de ahorros Freedom24: costes
| Tipo de servicio | Coste |
| Apertura | 0€ |
| Mantenimiento | 0€ |
| Transferencias | Gratis desde cuenta trading e IBAN |
| Apertura cuenta trading Freedom24 | Variable, según la tarifa a la que se esté suscrito |
| Penalizaciones | No |
Abrir una cuenta de ahorros o cuenta-D es gratis y no deberás pagar mantenimiento alguno. Lo único que deberás tener en cuenta es que la plataforma Freedom24 cuenta con varias tarifas de suscripción para el servicio de trading.
No obstante, gracias a las promociones y a la tarifa Smart de la plataforma, podrás acceder a esta cuenta a 0€. Además, las transferencias son gratuitas. Y si quieres usar tu dinero en cualquier momento, no te encontrarás con penalización o comisión extra alguna.
Cuenta de ahorros Freedom24: cómo funciona y características
Veamos cómo funciona y cuáles son las características de la cuenta-D de Freedom24.com:
- Cuenta con interés fijo;
- Abono diario de intereses;
- Máxima libertad de gestión del dinero;
- No hay límite;
- Planes de inversión a largo plazo.
El interés aplicado sobre nuestros fondos en la cuenta-D es fijo, para ser más precisos, del 3% en cuentas en dólares y del 2,5% en cuentas en euros. Esto nos permite generar ingresos pasivos, ya que los intereses se calculan en base al dinero que hay en la cuenta diariamente y, según las instrucciones del cliente, se usarán en transacciones swap o canje en mercados OTC.
Con swap o canje nos referimos al cambio de dinero en el que se aplican unos determinados intereses según la cifra cambiada. La ganancia resultante de esta operación es lo que determina la rentabilidad de que ganaremos en la cuenta.
El abono es diario y se calculará en función del saldo. Además, no hay limitaciones en cuanto al importe que decidas ingresar en la cuenta-D. De hecho, en cualquier momento puedes transferirlo a la cuenta de trading o comercial y utilizarlo para negociar activos, o retirarlo si es necesario.
A esto hay que añadir que no existe límite máximo de transferencia, mientras que el cálculo de intereses comenzará a generarse a partir de importes iguales o superiores a 150 euros. Por último, podrás obtener una mayor rentabilidad si decides emplear tu dinero en alguno de los planes de inversión a largo plazo previstos.
Cuenta de ahorros y planes de inversión
| Plazo | Menos de 100.000€ | Más de 100.000€ | Menos de $100.000 | Más de $100.000 |
| 3 meses | 2,83% | 3,12% | 4,56% | 5,01% |
| 6 meses | 3,15% | 3,46% | 5,06% | 5,57% |
| 12 meses | 3,30% | 3,63% | 5,32% | 5,85% |
Los planes de inversión ofrecen depósitos a:
- 3 meses;
- 6 meses;
- 12 meses.
Según el tipo de plan elegido, obtendrás una rentabilidad de hasta el 5,85% para los depósitos en dólares y del 3,63% para los depósitos en euros. En este caso, el tipo es variable y se calcula en función del índice LIBOR (London Interbank Offered Rate).
Los planes de ahorro a largo plazo son una especie de escisión de la cuenta de ahorro D de Freedom24. Sin embargo, en comparación con esta última, el cálculo de los intereses solo se abonará al final del plazo, aunque no haya restricciones sobre el dinero.
Por tanto, puedes transferir el dinero a tu cuenta de trading en cualquier momento por la totalidad del importe que ingresaste inicialmente. Si te preguntas si se aplican penalizaciones, la respuesta es no. Por último, el depósito mínimo es de 1.000 euros o 1.000 dólares para poder activar uno de los planes de inversión.
¿Cómo abrir una cuenta de ahorros Freedom24?
Para abrir una cuenta de ahorros en Freedom24 el primer paso es tener (previamente) una cuenta de trading verificada. Esto quiere decir que no basta solo con el registro y la verificación de tus datos, sino que también deberás hacer un primer ingreso. Una vez hayas realizado todo ello, la cuenta-D se activará automáticamente.
En algunos casos, podría ser necesario activarla manualmente. Para ello, deberás dirigirte a Freedom24 y, en la configuración de tu cuenta, elegir la opción cuenta-D.
El proceso es el mismo desde un dispositivo móvil. Una vez realizado, ya podrás empezar a transferir dinero a ella para generar intereses y obtener ingresos pasivos.
Cómo ingresar dinero a la cuenta
Para ingresar dinero a la cuenta-D ahorros deberás seguir unos sencillos pasos.
Tienes tres opciones:
- Hacer una transferencia a la cuenta;
- Pasar el dinero desde tu cuenta comercial o de trading;
- Ingresar dinero con una tarjeta de crédito o débito-
Puedes hacer transferencias SEPA desde una cuenta (a tu nombre) y esperar el tiempo común de este tipo de operación hasta que se vea reflejado en el saldo. Pero si quieres que se refleje instantáneamente, tendrás que optar por una tarjeta de crédito o débito.
Recuerda que, conforme las normas anti lavado de dinero, el dinero debe provenir de productos que estén a tu nombre. Otra opción es pasar dinero desde tu cuenta de trading o comercial, también en este caso el dinero se reflejará inmediatamente en saldo.
¿Vale la pena abrir la cuenta de ahorros Freedom24?
Para responder a la pregunta, puede ser útil comparar este instrumento con una cuenta de ahorros o un depósito bancario tradicional. El primer aspecto que salta inmediatamente a la vista es el tipo de interés aplicado.
De hecho, la cuenta de ahorros Freedom24 prevé unos intereses que se sitúan dentro de la media del resto de cuentas de ahorros bancarias, mientras que la diferencia es evidente en el caso de los planes de inversión a largo plazo:
- Un depósito bancario tradicional ofrece un tipo de interés de entre el 2,5% y el 4%;
- con Freedom24 puede llegar al 5,85%.
Otro aspecto es la disponibilidad del dinero. En un depósito bancario tradicional, para obtener rendimientos elevados, el dinero debe estar inmovilizado y solo se puede utilizar cuando finalizan los plazos. En cambio, en el caso de la cuenta-D, tienes total libertad para utilizar tu dinero transfiriéndolo a la cuenta comercial o de trading. Esto también está previsto en los planes de ahorro. Y, lo mejor, no se aplican penalizaciones.
El último aspecto a comparar es el de los costes. También en este caso, la cuenta de ahorro D de Freedom24.com puede ser una alternativa viable, ya que no hay comisión inicial de apertura ni de gestión/mantenimiento, a diferencia de algunas cuentas de ahorro o depósitos tradicionales.
Sin embargo, aunque el riesgo sea bajo, siempre hay que tener en cuenta que las cuentas depósito son una forma de inversión. Es por ello que te recomendamos emplearlas solo después de haber leído toda la información de esta guía y la disponible en el sitio web de Freedom24.
Cuenta depósito Freedom24: preguntas frecuentes
No podrás hacer trading de acciones o ETFs, para ello, tendrás que transferir tus fondos a la cuenta comercial o de trading de Freedom24.com.
Sí, ya que la plataforma Freedom24 forma parte de Freedom Finance Europe Ltd., subsidiaria de Freedom Holding Corp., empresa matriz que cotiza en la bolsa de Nueva York y que es reconocida por la SEC, la CySEC y la BaFin.
La cuenta de ahorros Freedom24 es gratuita, ya que no tiene costes ni de apertura ni de mantenimiento. Además, se activa de forma automática si tu cuenta de trading está verificada.
